Faire du PER un levier de conseil et de performance commerciale

Formation en Banque

7 heures (1 jour)

Formation accessible sur demande

Maîtriser le PER pour mieux conseiller ses clients

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est bien plus qu’un produit d’épargne long terme, c’est un outil stratégique pour fidéliser ses clients, les accompagner dans leur avenir et valoriser son expertise. Souvent perçu comme complexe, il devient un argument de conseil puissant dès lors qu’on en maîtrise les principes et les bénéfices concrets.

Cette formation vous permettra de comprendre le fonctionnement du PER, d’en maîtriser la fiscalité et de développer un argumentaire clair, différenciant et conforme aux exigences réglementaires.

Vous saurez à la fin de cette formation expliquer simplement un produit complexe, valoriser le PER auprès de chaque type de client et conclure des ventes en toute sécurité réglementaire.

Formation en Banque

Accessible aux personnes avec un handicap

Durée : 7 heures (1 jour)

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À qui s'adresse la formation ?

Le programme de la formation

1. POSER LE DÉCOR : POURQUOI PARLER RETRAITE AUJOURD'HUI ?
› Présentation des enjeux et des objectifs de la journée
› Mini-sondage interactif : “La retraite, un sujet qui motive ou qui effraie ?”
› Rappel succinct du fonctionnement de la retraite en France (régime de base et complémentaire)
› Les attentes clients face à la retraite (sécurité, rentabilité, souplesse, transmission)
› Le PER comme réponse globale aux besoins d’aujourd’hui
2. COMPRENDRE LE PER DANS SON ENVIRONNEMENT
› Origine et évolution (de la loi Pacte aux nouveaux produits PER)

› Les trois formes du PER :
- Individuel
- Collectif
- Obligatoire

› Comparatif avec les anciens produits (PERP, Madelin, Perco…)

› Focus sur la logique patrimoniale du PER (retraite, fiscalité et transmission)
3. MAÎTRISER LE FONCTIONNEMENT TECHNIQUE ET FISCAL
› Les différents types de versements (volontaires, obligatoires, transferts)

› Les conditions de disponibilité avec les cas de déblocage anticipé

› Les différents modes de sortie

› Fiscalité :
- Déductibilité à l’entrée, imposition à la sortie, fiscalité successorale
4. CONSEILLER ET VENDRE LE PER AVEC IMPACT
› Identifier les besoins clients à savoir préparer la retraite, réduire l’impôt, protéger la famille, transmettre un capital

› Positionner le PER dans une offre globale d’épargne et de patrimoine

›Les avantages et points de vigilance (frais, blocage, transfert, liquidité)

›Atelier pratique
- Construire un argumentaire client clair et percutant

› Simulation d’entretien de vente PER avec feedback collectif
5. SÉCURISER SON CONSEIL ET RESPECTER LA CONFORMITÉ
› Le cadre réglementaire (DDA, MIFID II, devoir d’information et de conseil)

› Documents obligatoires (DIC, fiche produit, mentions de risque)

› Profil investisseur et adéquation produit / besoin client (KYC)

› Mise en situation (validation de conformité d’un dossier client)